Polisy Aegon, AXA, Generali, Skandia są świetnym produktem inwestycyjnym, ale z nawet najlepszej inwestycji chcemy kiedyś wyjść. Towarzystwa ubezpieczeniowe pobierają w przypadku polis ze składką regularną wysokie kary za likwidację polisy w pierwszych latach jej aktywności (w latach kolejnych już mniejsze, a po ok 10 żadne).
Nie jesteśmy jednak skazani na ich ponoszenie! Nie każdy wie, że zamiast zrywać polisę i odzyskać np. 15-20% jej wartości możemy ją po prostu sprzedać. Wprawdzie nie ma w Polsce zorganizowanego rynku wtórnego polis, ale nic nie stoi na przeszkodzie, by samemu poszukać kupca i dokonać transakcji cesji praw do polisy. To prosta operacja, wystarcza wypełnienie formularza z danymi obu stron oraz podpisanie jednostronicowej umowy i przekazanie tego do towarzystwa ubezpieczeniowego. Sprzedający powinien przekazać kupującemu oryginał polisy, a kupujący jest zobowiązany do zapłaty podatku pcc w wysokości 1% zapłaconej ceny.
Ceny polis „używanych” kształtują się zwykle w przedziale 30-70%, zatem znacznie wyżej, niż można dostać z towarzystwa ubezpieczeniowego. Owszem, najlepiej polisy nie zrywać, ale w awaryjnej sytuacji lepsze 50% niż 10%.
Uwaga: Cesja polisy oznacza cesję praw Ubezpieczającego (czyli sponsora/płatnika). Ubezpieczonego nie można zmienić. Nie miałoby to właściwie znaczenia (jako, że mówimy o produkcie inwestycyjnym, a nie „prawdziwym” ubezpieczeniu na życie), gdyby nie fakt, że tenże Ubezpieczony mimo sprzedania nam polisy może dokonać zmiany Uposażonego (jest to jego prawo osobiste – niezbywalne). W takiej sytuacji w momencie jego śmierci, wynagrodzenie z polisy otrzymałby nowy Uposażony. Jest to pewne ryzyko przy kupowaniu polisy. Zabezpieczenia na ten i inne przypadki są zawarte we wzorcu umowy cesji polisy, jaki można pobrać na poniższej stronie.
Pobierz wzór umowy cesji polisy.
PS. Jeśli chcesz ogłosić swoją sprzedaż w poniższych komentarzach, nie widzę przeszkód, ale zaznaczam, że nie będę usuwał nieaktualnych ogłoszeń na życzenie ich autorów, komentarze nie służą do tego. Miejsce, gdzie możesz samodzielnie dodać i usunąć ogłoszenie wskazałem powyżej.