Jeśli rzetelnie określiłeś swoją sytuację, cel inwestycyjny i horyzont czasowy wiesz już:
1. Czy chcesz i masz potrzebę zgromadzenia kapitału na przyszłość.
2. Na co i jaką kwotę musisz zgromadzić
3. W jakim czasie chcesz to zrobić
Teraz wystarczy, że wprowadzisz te wartości na poniższej stronie (nie jestem jej autorem, ani właścicielem, ale polecam ją, jak i inne kalkulatory na niej).
http://www.kalkulatorfinansowy.pl/kalkulator/kalkulator-rentiera-i-oblicz-jak-duzo-odkladac-aby-po-latach-otrzymac-okreslona-kwote_8
Przykład I – emerytura
Dla przykładu przedstawiam cel: zgromadzić na emeryturę milion zł (wartość przyszłej renty) w ciągu 30 lat, przyjmując roczny wzrost 10% i 12 kapitalizacji w roku (czyli wpłacamy ratę co miesiąc). Jak widzisz, wymaga to inwestowania co miesiąc ok. 442zł. To chyba nie jest tak dużo, a milion na starcie emerytury byłby ok (ta kwota wystarczy na 17 lat miesięcznej emerytury w wysokości 5.000zł).
Uwaga na złodzieja!
Jest w tym jednak jeden „mały” haczyk… Inflacja. Co z tego, że za 30 lat będziemy mieli milion, jeśli będzie on wart tyle, co dziś 300.000zł (czyli emerytura za 30 lat w wysokości 5.000zł to tyle, co dziś 1.500zł)? Zakładając inflację w wysokości 4%, można to policzyć korzystając z innego kalkulatora na stronie http://www.kalkulatorfinansowy.pl/kalkulator/kalkulator-inwestora-vi-oblicz-wartosc-biezaca-inwestycji-przy-rocznej-kapitalizacji_6
Zróbmy więc ponownie główne obliczenie przyjmując, że obliczamy wartość realną, czyli od rocznego wzrostu (zakładaliśmy 10%) odejmijmy inflację. Bazując na ostatnich 10 latach przyjmujemy średnioroczną inflację w wysokości 4%, zatem wzrost ponad inflację zakładamy na 6%.
No cóż… aby za 30 lat mieć odłożony kapitał o wartości dzisiejszego miliona zł (czyli, by mieć miesięczną emeryturę o wartości dzisiejszych 5.000zł), musimy co miesiąc inwestować ok. 1000zł.
Być może kwota ta Cię zaskoczy – aż tyle muszę co miesiąc odkładać, by po kolejnych 30 latach ciężkiej pracy żyć za godziwą emeryturę? Tak, niestety tak to wygląda. Oczywiście inwestując co miesiąc połowę – 500zł, zgromadzisz kapitał o dzisiejszej wartości pół miliona, co pozwoli Ci mieć przez 17 lat emeryturę o wartości dzisiejszych 2500zł – może Ci to wystarczy, może nie, kto wie, jakie będą ceny i Twoje potrzeby za 30 lat i jak długo będziesz na tej emeryturze żyć…
Owszem, powtórzę banał – to najwyższy czas, by zacząć regularne inwestowanie. I owszem, większość czytelników to zignoruje, a za 30 lat może będą chodzić po śmietnikach zbierając złom 🙁
Mam nadzieję, że Ty postąpisz rozsądnie i rozpoczniesz systematyczne inwestowanie. W kolejnym odcinku przedstawię Ci najlepsze z dostępnych możliwości, w zależności od Twojej sytuacji.
Przykład II – nowe auto
Powyższy sposób przydaje się też do obliczeń dla wielu innych celów np. chcąc za 5 lat kupić nowe auto w cenie odpowiadającej dzisiejszym 80.000zł, zakładając wzrost 6% rocznie ponad inflację (wprowadzamy na podanej wyżej stronie kalkulatora po kolei liczby 80000; 6; 5; 12) musimy co miesiąc inwestować po 1147zł.
