BezEmerytury.pl

Słyszę czasem reklamy – kup teraz, bo jest taniej, więc im więcej kupisz tym więcej osczędzisz. Jako osoba o bardzo małych potrzebach zakupowych uważałem to zawsze za idiotyzm – namawianie ludzi, by wydali pieniądze, poprzez wmówienie im, że wręcz je zarabiają… Dla mnie oszczędzanie zawsze oznaczało, że mamy w portfelu więcej, a kupowanie (nawet z rabatem) temu zaprzecza. Czasem jednak ma to sens np. kupić 15kg proszku do prania gdy 5kg jest gratis.

To są jednak małe sprawy, nie pisałbym tego tekstu by sugerować oszczędności kilkudziesięciu złotych rocznie (no, może kilkuset, jakby zebrać kilka takich rzeczy – warunek, by kupować w nadmiarze to, co i tak byśmy mieli zużyć).

Prawdziwa potęga optymalizacji tkwi gdzie indziej. Zilustruję to trzema przykładami.

 

1. Gadżety

Michał zarabia brutto 5000zł – całkiem nieźle. ZUS i US zabiorą swój haracz (by go później roztrwonić, ale to temat na inną okazję) i zostanie mu na koncie 3550zł, a po odjęciu wydatków niezbędnych do życia (jedzenie, czynsz, media, kredyt na mieszkanie, benzyna) będzie super, jak zostanie 500-1000zł. Jakieś drobnostki itd. i nie ma nic…

Czym ta sytuacja różni się od niewolnika sprzed 300 lat, który pracował od rana do nocy, będąc na utrzymaniu (czynsz, jedzenie, media) swego pana? Mamy w głowie od razu przykłady wyzysku, poniżania itd, ale przecież nie każdy pan był taki, byli też ci, którzy dbali o swych niewolników tak, jak dobry zarządca floty dba dziś o sprawność aut (a i dziś zły szef może być gorszy, niż kiedyś pan dla niewolników). Ten akapit to akurat tylko dygresja, by przemyśleć sobie, czy jest się wolnym…

Wracając do ekonomii, jak Michałowi zostanie wolne 200-300zł miesięcznie (to i tak więcej niż statystycznie u Polaków) to co z nimi zrobi? Znowu ststystycznie – wyda na duży telewizor lub smartfona (np. na raty, lub jako koszt ukryty w abonamencie). Wprawdzie Michał jest goły, ale wesoły, bo ma telewizor/telefon lepszy, niż ma znajomy.

Konkluzje z tego są dwie. Pierwsza taka, że radość potrwa kilka dni, a spłacać trzeba rok/dwa. Już to powinno Cię skłonić do zastanowienia, czy może jednak stary telewizor i telefon (wciąż przecież działają tak samo, jak tuż po zakupie) nie jest wystarczający. Ale druga konkluzja jest jeszcze gorsza – Michał na swój telewizor/telefon wydaje nadwyżki z całego roku swojej ciężniej pracy. Przecież on na ten durny przedmiot haruje ciężej, niż Chińczyk w jego fabryce! Kto ma zatem gorzej? Kto jest niewolnikiem tej fabryki?

Jak wspomniałem – radość potrwa kilka dni (udowodnione naukowo). Znacznie lepiej dla Michała i jego rodziny/otoczenia byłoby, jakby co miesiąc poszedł na super kolację do dobrej restauracji. Co miesiąc! Jego poczucie, ze „jest kimś” będzie trwało znacznie dłużej, niż z tego kawałka elektroniki. Jego relacje z rodziną będą też lepsze, itd.

Zabrzmi to banalnie, ale Michał ze starym telefonem będzie się czuł bardziej wolnym i szczęśliwym człowiekiem siedząc spokojnie z partnerką w restauracji popijając wino, niż na kanapie w domu z najnowszym smartfonem i piwem w ręku…

2. Samochód

Andrzej kupił nowy samochód. Może jest singlem i kupił go na swój własny użytek, a może ma rodzinę i jest to drugie auto w niej. Przykładowo za 50 tys zł. Planuje przebieg 10 tys km rocznie. Koszty eksploatacji (paliwo, ubezpieczenie, drobne naprawy i wymiana filtrów, płynów, klocków) wyniosą ok 15 tys zł rocznie. Utrata wartości (15%) to 7500zł, strata na odsetkach (gdy ayto jest na kredyt, lub utraconych zyskach z inwestycji, gdy kupowane za gotówkę) to 10% – 5000zł.

Łączny koszt roczny to zatem ok 27.500zł. A 10 tys km taksówkami to koszt ok 20.000zł (choć przy tak dużych przebiegach korporacja udzieli sporej zniżki). Prosta kalkulacja i co rok zostaje w portfelu 7500zł. Nie dość, że taniej, to spokojniej (Andrzeja nie stresuje już idiota, który zajechał drogę, to zmartwienie taksówkarza). A także wrażenie na sąsiadach znacznie większe – „ależ burżuj, taryfami się rozbija” (choć akurat Andrzej, jako człowiek na poziomie opiniami sąsiadów głowy nie zajmuje).

2. Mieszkanie/dom

Przelicz sobie na przykładzie auta koszty i wydatki na zakup domu/mieszkania oraz jego wynajem. Nie ulegaj naiwnym opiniom, że Twój dom/mieszkanie to inwestycja – to nieprawda – jeśli wyciąga pieniądze  z Twojego portfela to nie jest inwestycja, tylko konsumpcja. Na 95% nie sprzedasz go też drożej, niż kupisz (uwzgledniając utratę wartości pieniądza, zapłacone do banku odsetki, utracone korzyści z inwestycji tych pieniędzy i oczywiście koszty małego remontu co 5 lat, ageneralnego co lat 20).

Warto też w tym momencie pomyśleć o wolności – kredyt hipoteczny czyni kredytobiorcę niewolnikiem, który nawet nie ma odwagi, by godnie sprzeciwić się szefowi zostania po godzinach. W razie zwolnienia przecież trudno będzie znaleźć nową pracę, bank zabierze dom itd.

A to „niemając” własnego (a raczej banku do czasu spłaty hipoteki) domu/mieszkania jest się prawdziwie wolnym, ale to już temat na inną okazję…

„Bogaci inwestują pieniądze, a wydają to, co zostanie. Biedni i klasa średnia wydają pieniądze, a inwestują to, co zostanie” Robert Kiyosaki